佛山互聯(lián)網(wǎng)金融P2P平臺建設

　　對于廣大消費者來說，銀行已經(jīng)不再是我們辦理傳統(tǒng)存、貸、匯業(yè)務以及投資、理財、結算的渠道，基于互聯(lián)網(wǎng)的金融服務在帶給我們更加便利的同時也伴隨著更大的金融風險，相應的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管也成為消費者的疑慮。對于銀行來說則正處于一場變革的前夜，傳統(tǒng)業(yè)務受到很大挑戰(zhàn)，同時也為業(yè)務創(chuàng)新與渠道拓展敞開了一條光輝大道。

　　一、 未來的互聯(lián)網(wǎng)銀行體系是體驗銀行與智慧銀行的結合

　　從行為主體和參與形式的角度來思考，互聯(lián)網(wǎng)銀行并不是簡單的“互聯(lián)網(wǎng)技術的金融”，而是“基于互聯(lián)網(wǎng)思想的金融”，技術只作為必要的支撐手段?；ヂ?lián)網(wǎng)代表著交互、關聯(lián)與網(wǎng)絡，其核心是作為參與者的人而非技術。其并非是對傳統(tǒng)金融業(yè)務的簡單取代，而是IT技術與金融的深度融合，這主要體現(xiàn)在以下兩個方面：

　　一是將互聯(lián)網(wǎng)開放、交互的特性引入網(wǎng)上銀行，將微博、微信等社交平臺應用于銀行業(yè)務，以達到交易平臺與交互平臺一體化、服務平臺與營銷平臺一體化。要實現(xiàn)這一理念與目標，既需要銀行對自身的組織、制度、流程和產(chǎn)品進行創(chuàng)新;也需要對現(xiàn)有客戶接觸環(huán)節(jié)包括桌面電腦、移動手機、家居電視、自助終端等渠道體系進行有效整合，同時也需要對客戶交易及行為數(shù)據(jù)加以有效的分析和利用。

　　二是新一代互聯(lián)網(wǎng)銀行是網(wǎng)絡銀行和傳統(tǒng)銀行發(fā)展的高級階段，主要特征為重視Engagement與Intelligence的有效結合，強調(diào)客戶的參與性與銀行服務的智能化，‘體驗’與‘智慧’并重，在改善客戶體驗和提高服務智能化兩方面共同努力。

　　二、 新一代互聯(lián)網(wǎng)銀行服務體系創(chuàng)新思路

　　1. 必須做的-構建互聯(lián)網(wǎng)銀行金融服務平臺

　　新一代互聯(lián)網(wǎng)銀行金融服務平臺已經(jīng)開始從簡單的交易渠道向整合了交易、營銷、服務、管理、交互的互聯(lián)網(wǎng)銀行體系轉(zhuǎn)型。整個金融服務平臺依靠服務與營銷、管理與管控、數(shù)據(jù)三大體系支撐，服務與營銷體系面向客戶，提供各類銀行金融和非金融產(chǎn)品和服務，通過對客戶群體細分和客戶購買偏好提供具有針對性的主動營銷;管理與監(jiān)控體系實行多渠道統(tǒng)一管理和統(tǒng)一配置，對設備安全、接入安全、系統(tǒng)和風險進行安全管理和監(jiān)控;數(shù)據(jù)體系提供統(tǒng)一的客戶信息中心，對客戶信息進行深度挖掘，進行客戶行為分析，為智能化網(wǎng)銀、針對性營銷和風險監(jiān)控提供數(shù)據(jù)支撐。

　　2. 應該做的-打造新型互聯(lián)網(wǎng)銀行服務渠道體系

　　(1)線上網(wǎng)絡銀行：真正體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)精神，建立網(wǎng)上營業(yè)廳，推廣互聯(lián)網(wǎng)會員體系，建立電子賬戶，引入直銷銀行概念，借助網(wǎng)絡銀行的優(yōu)勢，將銀行的產(chǎn)品與服務直達客戶。

　　(2)在行智慧網(wǎng)點：銀行的傳統(tǒng)網(wǎng)點進行轉(zhuǎn)型，將會從傳統(tǒng)的以交易為主，轉(zhuǎn)向為面向營銷和服務為主，通過引入大量的智能設備，建立銀行智慧網(wǎng)點或者旗艦店，從而大大提升客戶體驗，增強在行營銷服務能力。

　　(3)離行社區(qū)銀行：以VTM為主的自助設備引入高端社區(qū)，結合本地生活服務和周圍商圈購物需求，同時建立線上社區(qū)金融網(wǎng)，實現(xiàn)O2O業(yè)務落地，服務好社區(qū)居民，從而提升客戶粘性。

　　(4)上門移動銀行：銀行服務柜臺變成移動柜臺，重點針對小微企業(yè)、大型企業(yè)以及個人高端用戶，可以隨時隨地實現(xiàn)產(chǎn)品營銷、業(yè)務辦理，將銀行的服務更加貼近客戶，從而實現(xiàn)現(xiàn)場營銷。

　　3. 不能做的-獨立打造傳統(tǒng)電商平臺

　　目前建行、工行、中行、交行等大型國有銀行已經(jīng)紛紛建設電商平臺，從當前的運行效果來看，并不能達到預期的目標。其實也是由銀行本身的特點所決定的，因此銀行電商必然要存在幾個顯著的缺陷，比如：購物體驗差、嚴重同質(zhì)化、售后服務差、性價比不高、缺乏戰(zhàn)略決心等。因此針對各大銀行也在普遍調(diào)整電商思路，打造具備自身特色的金融商城，加強與傳統(tǒng)電商的合作，實現(xiàn)借船出海，打造新型電商銀行。

　　4. 探索做的-互聯(lián)網(wǎng)直接融資平臺

　　依托銀行的電子銀行資源，構建供應鏈“大數(shù)據(jù)”信息平臺，整合銀行內(nèi)部和供應鏈各參與方的信息資源，包括核心企業(yè)、上下游中小企業(yè)、網(wǎng)上銀行、海關、倉儲物流服務商，實現(xiàn)各方信息在線實時推送，并通過對供應鏈中產(chǎn)生的商流、物流、資金流和信息流的自動歸集和“智能”分析，為供應鏈節(jié)點企業(yè)提供包括賬權、貨權在內(nèi)的在線綜合金融解決方案。

　　四、總結與展望

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的核心訴求，應該是當互聯(lián)網(wǎng)客戶在需要金融服務的時候，你能夠恰如其分并恰當其時地提供隨時隨地、隨心隨行的體驗。這場景看起來有二個，一個是把銀行提供的一站式互聯(lián)網(wǎng)服務渠道(如網(wǎng)銀、手機銀行、社區(qū)銀行)的功能和體驗打造好，使其可用性和易用性達到或接近互聯(lián)網(wǎng)入口平臺的體驗水平;另一個是與第三方平臺合作共贏，把金融產(chǎn)品有機嵌入到平臺級的互聯(lián)網(wǎng)剛需服務入口，在其中平滑地提供支付結算、投資理財和信貸融資等服務，當客戶需要這些金融服務時可以手到拈來。

　　面對挑戰(zhàn)與變革，傳統(tǒng)銀行也需要認清互聯(lián)網(wǎng)技術變革方向，抱著更加開放的心態(tài)積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)，加強與各類非銀行金融機構的合作創(chuàng)新，發(fā)揮自身優(yōu)勢，實現(xiàn)真正的智慧銀行。具體來說，未來銀行需要基于互聯(lián)網(wǎng)技術與傳統(tǒng)業(yè)務的整合來構建開放式的互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺：智慧網(wǎng)點(固定場所服務)+社區(qū)銀行(用戶身邊)+網(wǎng)絡銀行(虛擬空間)+客戶經(jīng)理(移動客戶服務)的“四位一體”的全新服務模式，通過現(xiàn)代信息技術，實現(xiàn)對物資流、資金流、信息流的統(tǒng)一管理，為客戶提供一站式、全方位的金融服務，讓客戶可以隨時、隨地、隨心的享受便捷的銀行服務。